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Seguro de impago del alquiler: requisitos y coberturas

La tasa de impagos del alquiler se ha disparado y continuar√° creciendo durante el mes de diciembre. Todo lo que necesitas saber sobre los requisitos de un seguro de impago del alquiler y sus coberturas

La crisis de la Covid-19 ha sumido al sector del alquiler en un campo de batalla. Son muchos los propietarios que han podido llegar a acuerdos con sus inquilinos. En el caso del alquiler profesional, contar con un fuerte respaldo jur√≠dico a facilitado el consenso de las necesidades. No obstante, entre el 75% y el 95% del alquiler pertenece a particulares. En los √ļltimos meses las alarmas han saltado ante la creciente avalancha de impagos. En consecuencia, aumenta la contrataci√≥n del seguros de impagos. Es por ello que se hace necesario conocer los requisitos para contratar un seguro de impago del alquiler y sus coberturas.

El impago del alquiler no es el √ļnico problema

Volvemos a decirlo, la mayor parte del alquiler en Espa√Īa pertenece a particulares. La mayor√≠a de estos casos no se trata de grandes tenedores. Ni de un gran sobresueldo complementario al del particular. Las rentas percibidas por los arrendadores son utilizadas como alternativa para pagar otra hipoteca. Por lo general, las viviendas alquiladas son fruto de una herencia. Cuando no son vendidas son alquiladas. Y en muchos casos, son segundas viviendas vac√≠as. Este √ļltimo caso resulta un problema. Es popular la reticencia de los algunos propietarios a alquilar su segunda vivienda al no sentirse seguros. Y es que el impago no es el √ļnico problema.

Antes de continuar es obligatorio remarcar la situación. Vivimos un contexto de crisis. Los problemas ahogan a todas las partes. Y como podemos observar, en muchos casos es tan necesaria la renta para el propietario como la vivienda para el inquilino. No es una cuestión de blanco o negro. Las líneas que dibuja la problemática son ambiguas y finas y tomar la decisión correcta se vuelve casi imposible. Es por ello, que ante la complejidad de la situación, se haga necesario conocer los requisitos para contratar un seguro de impago y sus coberturas. Invertir en seguridad puede ser un paso adelante para solventar el conflicto entre las partes.

Destrozos y problemas de convivencia

En t√©rmino generales, incluso previamente a la pandemia, el 40% de los arrendadores han tenido problemas con sus inquilinos. El principal problema (22%) son los da√Īos materiales a la vivienda. El 18% restante trata de problemas de convivencia, subarrendamientos¬† actividades il√≠citas. Tan solo un 21% teme que su vivienda pueda ser destrozada. Son datos del comparador de seguros Aseguramos-Online.es. Desde el comparador, aseguran que 1 de cada 4 propietarios alquilan su vivienda por necesidad. Sin embargo, la mitad desear√≠a no hacerlo al no querer a otra persona viviendo en su propiedad.

Los propietarios no tienen claro como actuar. El 32% cree que los da√Īos los cubre el seguro del hogar. Un 42% piensa que le corresponde a la inmobiliaria o a la plataforma de alquiler. Depender√° de la p√≥liza que tengan contratada. Por ello es necesario conocer los requisitos para contratar un seguro de impago del alquiler y sus coberturas.

La fianza se plantea para poder cubrir los posibles da√Īos que se produzcan en la vivienda. No obstante, a veces no es suficiente. En este caso, el propietario tendr√° que proceder a reclamar los da√Īos y perjuicios por los destrozos de la vivienda. Los seguros de hogar ofrecen este tipo de coberturas pero con ciertos l√≠mites.

El seguro del hogar y el seguro del inquilino

El seguro del hogar ofrece cobertura jur√≠dica ante los da√Īos a la vivienda. Pero es necesario demostrar que los destrozos han sido causados por el inquilino. Conviene a√Īadir una cl√°usula al contrato en la que detalle los elementos que pertenecen a la vivienda, incluyendo fotograf√≠as que demuestren su estado.

Adem√°s, es recomendable ir al acto de entrega de llaves con uno o dos testigos imparciales. Acudir la vivienda con un perito o un notario que hagan constar legalmente el estado de la vivienda. El proceso debe ser r√°pido, de tal forma que se pueda relacionar los da√Īos a la vivienda con el inquilino. Los seguros del hogar cubren actos vand√°licos. No obstante, repetimos, es necesario demostrar la culpabilidad del inquilino, y aqu√≠ es donde todo se vuelve dif√≠cil.

Problemas del seguro del hogar y del inquilino

Estos seguros, en su mayor√≠a, solo cubren el continente de la vivienda. Por lo que, si tu vivienda esta amueblada, tendr√°s que contratar un seguro del inquilino. Estos seguros cubren los destrozos ocasionados por el mismo. Incluyendo el contenido y cualquier tipo de actividad que el arrendatario realice. Por ejemplo, un seguro del hogar podr√≠a cubrir una gotera pero ante un caso de incendio, si no hay prueba de la culpabilidad del inquilino, te quedas con nada. Adem√°s estos seguros, cubren la responsabilidad civil del inquilino, por lo que son una herramienta √ļtil para ambas partes.

No obstante, estos seguros no cubren los impagos del alquiler. Aunque no el √ļnico, es el principal problema actual. El seguro de impago del alquiler es la herramienta m√°s completa, tanto por sus requisitos como por sus coberturas.

Crece la contratación de los seguros de impago del alquiler

En 2019, la contratación de estas pólizas de seguros aumentó un 35%. Debido a la situación actual, se prevé que la cifra aumente al 40%. Por otra parte, desde que acabo la pandemia, la solicitud de informes de riesgo ha aumentado un 24%.

Los propietarios buscan protegerse ante la creciente problem√°tica del alquiler. Los seguros convencionales se hacen ineficaces ante la avalancha de impagos y desperfectos. Por otro lado, en muchos casos los requisitos del seguro del impago del alquiler son exigentes y sus coberturas est√°n sujetas a clausulas ambiguas. Adem√°s, los obligatorios estudios de solvencia de estos seguros vulneran la privacidad de los inquilinos.

¬ŅQuiere decir esto que todas las aseguradoras piden unos requisitos para el seguro de impago del alquiler exigentes y sus coberturas son precarias? ¬ŅCu√°les son esos requisitos? Hagamos un acercamiento general.

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Coberturas del seguro de impago del alquiler

Un seguro de impago del alquiler, habiendo cumplido los requisitos, protege al propietario ante la morosidad del inquilino. El seguro cubre las rentas impagadas hasta un l√≠mite que depende de la p√≥liza contratada. Pero el seguro de impago del alquiler ofrece adem√°s defensa jur√≠dica y cobertura por da√Īos.

Es decir, en caso de impago, el seguro cubre las rentas en su totalidad durante el plazo de meses contratado. A través de los abogados, la aseguradora realiza la reclamación amistosa de las rentas impagadas. En caso de recibir reiteradas respuestas negativas, la aseguradora procede por la vía judicial.

Ante situaciones de ‚Äúokupaci√≥n‚ÄĚ la aseguradora gestiona el proceso judicial para solicitar el desahucio. Al mismo tiempo que cubre las rentas impagadas. Adem√°s, garantiza la reclamaci√≥n de los da√Īos ocasionados al inquilino y cubre los desperfectos hasta un l√≠mite establecido en la p√≥liza.

Por otro lado, en todo momento ofrece un servicio de consulta jurídica. Es decir, asesora a las partes en lo correspondiente a sus derechos y obligaciones para con el contrato de alquiler.

Seguro de impago del alquiler: requisitos

Para formalizar el seguro de impago del alquiler, la aseguradora  debe realizar el estudio de solvencia del inquilino. Al igual que en una hipoteca, la entidad quiere comprobar que el inquilino podrá hacer frente a la deuda. En líneas generales, el inquilino no será apto si el importe de la renta supone entre el 40%-45% de sus ingresos.

Entre la documentación que la entidad solicita:

  • Trabajador por cuenta ajena: las dos √ļltimas n√≥minas. Para conocer los ingresos y la antig√ľedad del trabajador. Son mejor valorador los contratos indefinidos.
  • Aut√≥nomos: las dos √ļltimas declaraciones trimestrales del IVA y la declaraci√≥n del IRPF m√°s reciente.
  • Pensionistas: un justificante de sus condici√≥n de pensionistas e ingresos mensuales, por ejemplo, con un extracto bancario.

El requisito más indispensable de todos es no aparecer en ninguna lista de morosos. Antes que nada, las aseguradoras comprueban estas listas antes de proceder con el estudio. El precio medio del seguro del impago del alquiler ronda entre el 5% y el 6% de la renta anual. Y el largo proceso que supone realizar un estudio de solvencia acarrea pérdida de beneficios para propietarios y retrasa la entrada a la vivienda del inquilino.

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Seguro de impago del alquiler de Avalisto: requisitos y coberturas

Ante los exigentes requisitos del seguro de impago del alquiler, en Avalisto venimos buscando flexibilizar esas condiciones. Además, hacerlo de la manera más rápida posible, por lo que nuestro servicio es íntegramente online. Es decir, analizamos la solvencia en tiempo real y aportamos los resultados en cuestión de segundos.

La manera de flexibilizar esos estudios y hacerlos m√°s amables es la documentaci√≥n requerida. Pedir n√≥minas y contratos de trabajo vulnera la intimidad del inquilino. Por ello, solicitamos √ļnicamente la documentaci√≥n de identidad. Ya sea con el NIE, NIF o el pasaporte garantizamos la solvencia del arrendatario, lo cual facilita los tr√°mites con inquilinos extranjeros.

En cuanto a las coberturas, las rentas quedan protegidas durante 12 meses. Acompa√Īamos la garant√≠a de las rentas con defensa jur√≠dica y el proceso judicial ante desahucio con gastos ilimitados. Los da√Īos al inmueble quedan cubiertos hasta 3.000 euros y 300 euros para el cambio de cerradura. El importe de la p√≥liza supone el 4% de la renta anual.

Avalisto y el sector del alquiler

Ante un contexto de crisis donde es difícil tomar decisiones se hace necesaria una solución amable con todas las partes. En Avalisto somos aliados de las inmobiliarias y propietarios. Trabajamos codo con codo para garantizar su posicionamiento y aumentar sus beneficios porque su éxito es el nuestro.

Por otro lado, somos conscientes de las dificultades de los inquilinos, Y por ello, buscamos garantizar su acceso a una vivienda de la manera más económica, rápida, amable y segura.

Somos la principal herramienta del inquilino para alquilar sin nómina ni aval. Conoce a fondo los servicios en avalisto.com o, si eres inmobiliaria en inmobiliarias.avalisto.net.

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